3 dôvody, prečo spolupracovať s finančným sprostredkovateľom

V posledných rokoch sme svedkami rastúceho záujmu o služby finančných poradcov, ktorí sa stali dôveryhodnými partnermi v oblasti osobných financií. Dôkazom toho je zvyšujúci sa počet pozitívnych hodnotení a referencií od klientov, čo je zároveň aj obrazom rastúcej kvality služieb na trhu v tejto oblasti.

Naším hlavným cieľom je pomáhať ľuďom vedieť sa orientovať medzi množstvom finančných produktov a pomôcť klientom vybrať ten vhodný pre danú životnú situáciu. Kvalitný finančný poradca by sa však nemal zamerať len na predaj produktov, ale najmä by mal s klientmi otvorene hovoriť o nevýhodách a prípadných rizikách súvisiacich s výberom produktov a ochrániť ich pred nesprávnymi finančnými rozhodnutiami.

Aj preto je dôležité, aby ste mali jasný a komplexný prehľad o tom, za čo platíte, ako dané finančné produkty fungujú a ako medzi sebou úzko súvisia. Ak vám váš finančný poradca nedokáže detailne vysvetliť fungovanie týchto produktov a používa len naučené odpovede a frázy, možno je čas uvažovať o zmene poradcu. Zdravé osobné financie a ich správne využívanie predstavujú jednu zo základných a kľúčových požiadaviek pre zodpovedný život.

Ako si teda vybrať kvalitného finančného sprostredkovateľa?

Tak ako v každom podnikaní, aj vo finančnom sprostredkovaní môže človek natrafiť na kvalitnú ale aj nekvalitnú službu. Aj preto výber finančného sprostredkovateľa netreba podceniť. Dôležité je, aby ste si overili kvalitu a dôveryhodnosť finančného sprostredkovateľa, s ktorým spolupracujete. Informujte sa, s ktorými bankami, poisťovňami a investičnými spoločnosťami komunikuje, aby ste mali istotu, že vám poskytne prístup k najlepším ponukám na trhu.

Efektívnym spôsobom pre overenie sprostredkovateľa sú odporúčania a referencie. Dôležité je venovať pozornosť jeho spoľahlivosti, zodpovednosti, odborným znalostiam, integrite a profesionálnemu prístupu. Kvalitný finančný poradca sa vyznačuje otvorenou komunikáciou, komunikuje vecí tak ako sú, nie tak ako by to chcel klient počuť a hlavne nevyžaduje slepú dôveru. Je kľúčové vybudovať si s ním dôveryhodný a stabilný vzťah, ale ako sa hovorí: “Dôveruj, ale preveruj”. Najlepším spôsobom, ako vieme klientom pomôcť, je vzdelávať ich v téme osobných financií a ohľadom podstaty finančných produktov. Takúto možnosť ponúkame aj my v našej spoločnosti.

3 hlavné výhody, ktoré prináša spolupráca s finančným sprostredkovateľom:

1. Úspora času a energie 

Finančný sprostredkovateľ vám vie poskytnúť okamžitý prehľad trhu a porovnanie finančných produktov viacerých finančných inštitúcií, pričom všetko viete vyriešiť na jednom stretnutí, dokonca aj mimo bežných pracovných hodín a bez návštevy rôznych pobočiek finančných inštitúcií. Finančný sprostredkovateľ má prehľad o rôznych finančných produktoch dostupných na trhu, nielen v jednej banke alebo poisťovni, pravidelne vás informuje o aktuálnych udalostiach a novinkách zo sveta financií. Poskytuje vám základný prehľad a pomôže vám vybrať najvhodnejšiu možnosť podľa vašich individuálnych potrieb a preferencií. V rámci pravidelného servisu o klienta ponúka audit aktuálneho nastavenia a reaguje na zmeny v životnej situácii klientov (prehodnotenie úroku na hypotéke, navýšenie investícii, uplatnenie poistného plnenia či prehodnotenie poistenia…).

2. Úspora financií

Jednou z hlavných výhod spolupráce s finančným sprostredkovateľom je možnosť úspory financií. Našou prioritou je v prvom rade klienta a jeho nadobudnutý majetok kvalitne ochrániť a vytvoriť kvalitný základ pre následné budovanie majetku, aby pri prvej náhodnej udalosti nemusel začínať s budovaním majetku od znovu.

Z hľadiska hypoték sa zameriavame na zabezpečenie najvýhodnejšieho úveru pre klienta. Preberáme za klienta komunikáciu s bankou, vieme, ako požiadať o výhodnejšie podmienky a hlavne vieme predísť množstvu komplikácii, keďže častokrát máme informácie o zmene metodiky schvaľovania skôr ako pobočkový pracovníci. Navyše existujúce úvery pravidelne servisujeme a hľadáme možnosti, ako znížiť úrokovú sadzbu aj v priebehu trvania hypotéky.

V oblasti poistenia klientom poskytujeme odborné poradenstvo a možnosť porovnania ponúk od rôznych poisťovní, nie len z jednej konkrétnej a nájsť tak najefektívnejšie riešenie pre vás. Nie je možné, aby jeden konkrétny produkt konkrétnej spoločnosti bol vhodný pre všetkých ľudí, preto je dôležité mať širokú ponuku produktov. Zároveň klientov upozorňujeme na to, že priamo v banke nie je vždy najvýhodnejšie poistiť hypotéku aj na úkor vyššej úrokovej sadzby na úvere. V prípade poistnej udalosti poskytujeme asistenciu a prípadné komplikácie vieme konzultovať so vzťahovým manažérom v danej poisťovni, nie s klientskou infolinkou, na ktorú je dovolať sa častokrát takmer nemožné.

Pri investíciách sa zameriavame na produkty s nižšími poplatkami, spoľahlivým výnosom a vyššou bezpečnosťou. Pri nastavení pracujeme s princípom viacerých typov rezervy tak, aby sa klienti vyhli odpredaju dlhodobých investícii v najmenej vhodných momentoch. Zároveň klientov informujeme o všetkých poplatkoch spojených s investovaním, aby mali jasné a zrozumiteľné informácie o finančných možnostiach.

3. Finančný sprostredkovateľ je platený finančnými inštitúciami, nie priamo klientmi

Klient získava prístup k profesionálnemu poradenstvu a službám bez priameho finančného zaťaženia. Zatiaľ čo klient ušetril svoj čas, energiu a peniaze, finančná inštitúcia získala klienta bez potreby investovať do reklamy, nákladov do vlastných pobočiek a personálu, finančný sprostredkovateľ získava odmenu za poskytnuté služby od danej finančnej inštitúcie, ktorú si inštitúcia môže dovoliť vyplatiť vďaka úspore nákladov.

Finančný trh sa mení veľmi dynamicky a čím ďalej, tým viac ľudí si uvedomuje výhody spolupráce s finančnými sprostredkovateľmi. Výsledkom tejto spolupráce sú kvalitnejšie nastavené osobné financie tak, aby to malo hlavu a pätu, a zároveň väčšia spokojnosť klientov. Ako ale vieme pomôcť klientom najviac je, že ich v téme osobných financií vieme naučiť podstatu jednotlivých produktov, čo je dôležité pre celkovú finančnú stabilitu a správne budúce rozhodnutia.

Zdroj titulnej fotky: Pexels